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政治

银行集团负责人:“有时,如果国会什么也不做,那就更好了”

理查德亨特坚称, C onsumer银行家并不反对监管。

他在华盛顿市中心富兰克林广场附近的消费者银行家协会办公室接受采访时说了几秒钟,甚至在他被录制之前。 作为该集团的负责人,他试图强调银行希望奥巴马政府的一些过度监管措施卷入其中,而不是完全取消一些共和党人想要的规则。

Hunt代表监管机构目标中最为直接的一些业务:大通银行,如美国​​银行和富国银行。

为应对金融危机,国会通过了2010年多德 - 弗兰克法律,其中包括对个人和家庭使用的抵押贷款和其他银行产品的主要新规定。 它还设立了消费者金融保护局,以执行规则,并在其认为合适的情况下赋予其董事广泛的自由裁量权。

CFPB是亨特的主要目标 - 但不像许多保守派想要的那样消灭。 相反,他的团队希望将其变成一个由五人组成的两党委员会,以便其政策不会因为椭圆形办公室中的人而改变太多。 该机构目前由保守派Mick Mulvaney以代理方式运作。

该机构的一项规则,即关于发薪日贷款的第一项联邦法规,可能会成为银行家希望进入短期小额贷款,接管发薪日贷款人和其他非银行贷款的障碍。

同样接近银行家议程的首要任务是让特朗普政府监管机构修改“社区再投资法案”,这项法律要求各机构刺激银行放贷或以其他方式援助贫困和中等收入地区。

Hunt是一名路易斯安那和一次性GOP职员,自2009年以来一直领导该团队,负责帮助将这些项目从名单中删除。 但在接受华盛顿审查员采访时他强调,这是关于寻求对监管的妥协,而不是消除它。 访谈的编辑时间长且清晰。

我们需要'监管'

理查德亨特:我们只是想确保我们没有钟摆继续从左到右,从左到右摆动。 我们需要中间的确定性和稳定性,因此银行业可以肯定,它可以投资于产品和技术,而不必担心下一次政治选举。

我认为有时国会议员会出错,当然消费者群体也会出错。 我们都是关于监管的。 我们需要这样做。 我们自1862年以来就已经拥有它。现在,最后一届政府和最后一个监管机构走得太远了吗? 是的,他们确实。 我们只是想对新人说,不要走得太远。 让我们试着平衡两者。

华盛顿考官 :你刚刚开始了。 你让我措手不及。 但那没关系。

亨特:我要告诉你的另一件事是这是银行业的一个迷人时期。 可能是你能想到的最迷人的时间,是的,多德 - 弗兰克,通过这个。 如果你愿意的话,我们将以低利率度过九年的经济衰退。 但新的技术世界。 一个人可以在iPhone上完成99%的银行业务。 他们唯一不能在他们的iPhone上做的事情就是分发现金。 而已。 我不认为那一天即将到来,但这可能是你[电话]不能做的唯一事情。

我认为,iPhone比其他任何东西更能推动银行系统技术的发展。 所以,这很有吸引力 - 银行家必须决定:你想建立分支机构,还是想要数字化?

现在,消费者说,“我想要两个。” 他们想要做数字工具,但同时,他们想去当地的分支机构。 所以,这只是一个迷人的时刻。 这是一场正在进行的国际象棋比赛。 这个国家有5,000家银行,从我们不代表的社区银行到我们所做的大银行,这只是一个经历它的迷人时刻。

华盛顿考官:让我转过这一点,因为它与我现在非常活跃的事情之一有关,即社区再投资法案 - 解决了这个问题。 财政部提出了一些改变。 这对你有什么影响,它是如何变化的?

亨特:很多。 我们都赞成社区再投资。 我们的银行每天都这样做。 不是因为我们必须要这样做,而是因为我们想要这样做。 社区必须充满活力,才能让我们存在。

但是,我们现在可以通过数字方式以不同于过去的方式投资我们的社区。 在过去,你有一个银行分行,可能在该银行分行周围画了一英里的圈子说,那是我们的社区。 那么,现在我们可以通过数字方式联系全国各地的人们,我们可能没有分支机构,但我们仍然可以帮助这个社区。

今天出生的人应该能够从出生到死亡以及同一家银行拥有相同的电话号码。

您可以轻松地将支票存入自动取款机。 您可以通过手机转账到手机。 您也可以存入支票。 所有这些事情加起来,意味着从出生到死亡,你可以拥有一家银行。 还有一些社区对社区再投资有过度影响。 为什么我们不想帮助一个我们可能没有分支机构的社区,但他们仍然需要帮助? 我希望这是[货币主计长办公室]和[美联储]以及[联邦存款保险公司]允许我们这样做的事情之一。 在大约25年前写的法案之外思考并以21世纪的方式思考。

我们当然不想成为Blockbuster - 我不知道你是否知道Blockbuster是什么......必须有不同的方法来做到这一点。

到目前为止,我感到惊喜 社区团体甚至已经加入了这些计划。 我们希望很快......当我很快说 - 到今年年底,我们将有一种新的方式来投资我们的社区。

新监管机构

华盛顿考官:让我回到你刚才开始做的那一点,也就是说,这是一个有趣的时刻。

亨特 :迷人的时间。

华盛顿考官:非常有吸引力的时间,不仅仅是在银行业,而是在华盛顿特区,我认为,你想要解决的积压问题正在进入这个国会。 你觉得它到目前为止怎么样,你觉得它在今年年底之前是怎么看的?

亨特:非常好。

我认为我们在这个行业中赢得了一项名为仲裁的大赢家。 CFPB写了一条被美国国会推翻的令人震惊的规则。 我们以压倒性的方式获胜 - 在美国参议院以51比50获胜。 因此,至少在CFPB的那条道路上有一些检查和平衡。 所以,这很好。

我们有了新的监管机构负责人,他们真正了解业务。 这令人耳目一新。 最近,我们有一些从未在私营部门工作的监管机构,他们从未见过工资单。 他们从未拥有过作为银行存在的知识基础。

Joseph Otting现在在OCC工作多年,从事银行业务,了解银行和市场以及消费者保护。 这给我们所有人带来了新鲜空气。

Jelena McWilliams也将出现在FDIC,也来自银行背景。 还有美联储的兰迪夸尔斯,他也有广泛的银行背景。

看,这对银行业和消费者群体来说是一个很好的合作机会。 它不应该是银行业与消费者群体。 他们可以一起工作,而且他们大部分都在过去。 但过去九年或十年对银行业与消费群体的关系并不是很好。 这必须改变。

竞争发薪日贷款客户

亨特:我们想要解决一些问题 - 小额贷款。 过去几年,华盛顿心态最为重要。 如果你到华盛顿特区以外的地方,你会发现这个国家大约60%的人没有足够的钱储蓄账户来满足经济需求,这是一个财务紧急情况。 根据弗吉尼亚州里士满的美联储的说法。

所以,每隔一段时间,就会有人瘪胎。 有人的车坏了。 有时,他们有一个家庭紧急医疗账单,他们必须照顾。 许多客户已经去银行业帮助他们实现这一差距。

好吧,FDIC和OCC也说:“Banker先生和夫人,你不能再向那些有需要的人提供这种产品。”

所以,我们不得不退出这项业务。 那些人今天去哪儿了? 他们去发薪日贷款人。 这比进入银行系统要贵得多。 或者,他们收取了巨额费用,也许是一笔信用账单,因为他们没有很高的信用评级。

所以,我们希望现在这些新的监管机构会说,“你知道吗?我们希望像银行这样受到严格监管的行业中的人能够拥有成本更低的产品。”

当监管机构摆脱该产品时,我们在银行业中击败了头脑。 我们的客户对我们很生气。 他们无法理解为什么政府会迫使我们退出这项业务。 因此,他们向CFPB抱怨说我们不再提供这种产品,然后CFPB因为在银行发表了更多负面评论而对我们生气,尽管政府首先引起了这一点。

我们希望更多的理智回归监管领域,让那些刚刚度过糟糕的一天的人可能需要银行业的帮助。

华盛顿考官:让我问一下。 你触及了两个部分。 一个是银行监管机构,例如OCC,那么为了让银行......他们必须做些什么?

亨特: OCC已经完成了它,他们发布了一个指导,这是一个规则的代码词。 他们删除了那个指导,那没关系。 我认为FDIC很快就会发布自己的指导。 但是,你有了CFPB。

你只是敲了敲头,我们有三个监管机构监督这个小产品 - 一个非常重要的产品,但在方案中仍然很小。

CFPB提出了一项规则,即消除对消费者的保护。 它说,如果你的贷款少于2,500,你有这套规则,如果你做了2,500多笔贷款,你就有这套规则。 那是错的。

对于Advil,CVS应该和在北卡罗来纳州梅伯里的Ellie药店一样具有相同的保护措施。 但不是在银行业。 基本上,前导演理查德·科德雷(Richard Cordray)与之合作。 我希望CFPB要么摆脱这个规则,要么重写规则,这将允许更大的银行重新回到我们称之为存款预付产品。

CFPB与银行家

华盛顿审查员:更广泛地关于CFPB:这是一个监管你的成员所做的很多事情的机构。

亨特:没错。 几乎我们所做的一切。

华盛顿考官:几乎你所做的一切。 什么是首要问题?

亨特:首先,我们需要将CFPB去政治化。 这是CFPB的一个donnybrook马戏团,最近领导层发生了变化。

这个城镇的每个其他机构都有一个有序的权力过渡。 不在CFPB。 我们现在还在法院系统中,仍在试图正式决定谁负责CFPB。

现在,你在CFPB有大约1,600人几乎完全没事,因为他们不喜欢该机构的负责人。 也许这太宽泛了,也许只有1000人无所事事。 但是,CFPB的一半人在家工作。

即使你想要消除一个人的位置,也需要两年的悲伤过程。

我看待它的方式是CPFB的1600名工会人员,而Mick Mulvaney带来的可能是10人。这是CFPB的David vs. Goliath。 它不能长期运作。 这就是为什么我们一直在推动CFPB的五人两党委员会,几乎该镇的每个机构都处于他们的领导结构之下。

因此,当Mulvaney先生离开或者特朗普总统离开,民主党人进来时,他们可以为自己的人命名,但是你和其他人一样,与五人两党委员会有着连续性。 这不会发生在联邦存款保险公司。 没有发生在美国证券交易委员会,美联储或其他任何地方。 这只是令人尴尬。

不幸的是,我认为18世纪的共和党人有点像16年的民主党人,他们认为他们将永远掌权。 民主党人于2016年11月9日醒来,进入了一个截然不同的世界,我认为美国参议院和国会的一些共和党人认为,只要人们能够看到,他们就会占据多数席位。 它不会发生。 我们不知道。 但你不应该与CFPB或任何其他机构玩游戏。

华盛顿考官:我明白你的观点。 但至于他如何处理优点,你会如何评价Mick Mulvaney?

Hunt: Mick Mulvaney - 我认为每当有人进入某个代理机构时,他们都必须暂停并查看所有内容。 他们必须采取完整的库存。 我的猜测是Mick Mulvaney今天的位置。 他必须看到 - 执法过程如何运作? 在罚款水平之前必须达到的内疚程度是多少? 整个过程有完整的背景吗? 我的猜测是,这就是他正在经历的事情。

看,我们知道会有执法政策。 应该有一些强制执行。 我只是相信他们在路上,而不是在路上。

但他自11月中旬以来才去过那里。 他正在研究大约七年的历史,关于流程。 你知道,当他说有一天他从未见过Leandra English,即所谓的CFPB前副主任时,我感到很震惊。

华盛顿考官她是你提到的另一个声称[根据联邦法律成为合法代理董事]的人。

亨特:声称,对。 但事实上他们没有见过对方,这告诉我这是不合时宜的。

华盛顿考官:所以,你认为他在......

亨特:陪审团还在外面。 太早了。 他只去过那里 六个月,我从第一天就开始说,你必须花一年的时间才能知道发生了什么。 我相信他会在今天的代理商与理查德·科尔雷(Richard Cordray)领导的CFPB之间带来更公平的平衡感。

导演Cordray成为一个政治机构。 毫无疑问。 事实上只有一个人不支持希拉里克林顿? 那是错的。 您需要一个拥有各种观点的代理商。 无论是亲消费者,亲银行家,民主党人,共和党人 - 都是全面的。 你无法在任何地方获得99%到1%的收益。

洗衣清单

华盛顿考官:至于政治环境 - 看起来像你提到的那样,共和党人可能没有永远占多数,今年可能会失去它。 你如何计划事情发生重大变化的前景? 今年有什么需要立法发生的吗?

亨特:好的第一步是Crapo法案[参议院银行立法]。 我认为不会以任何方式对社区银行大满贯。 我仍然认为 低利率环境和技术投资确实伤害了社区银行并推动了整合。 我认为这会有所帮助。 所以,这需要做; 需要通过Crapo法案。 我希望众议院昨天能够接受并通过它,这样我们就可以继续参议院获得60票的选票并继续生活 - 他们已经获得了60票 - 并让总统签署该法案,很快。 这是A,1号。

我希望在监管方面,我们有小额贷款,CRA,应该立即完成......

华盛顿审查员:国会审查法,是的。

亨特:不,社区再投资法案。 ......是的,这些是一些项目。 我认为监管方面的工作比立法方面要多。 有时候,如果国会什么也不做,只是不管它,让监管机构试图解决问题就更好了。